农商行的智慧银行转型之路

安徽颍泉农商银行积极推进信息科技建设，通过打造智能化网点、参与智慧城市建设，探索智慧银行发展模式。

随着“互联网+”时代的到来和信息科技的飞速发展，智慧银行逐渐成为银行业转型升级的新模式。近年来，安徽颍泉农商银行加大信息科技建设力度，积极探索智慧银行发展模式，通过参与智慧城市建设、探索大数据项目运用等举措，走出了一条特色、优质、高效的智慧银行发展之路。2017年1月9日，该行重点打造的新型智慧银行网点开业，智慧银行建设取得了阶段性成效。

建立高效的科技发展体系

成立专属部门，打造专业团队。颖泉农商银行在全省率先组建信息科技部，通过内挖、外聘等方式，组建了一支业务技术过硬的高素质信息科技人才队伍，并将部门职能定位为信息科技管理与实施、信息科技发展规划、大数据应用与分析等，以前沿科技技术为全行发展提供信息科技服务。

完善信息科技管理制度。颖泉农商银行建立了信息科技管理等39项制度流程，包括人员职责、业务连续性、安全防护、计算机人员管理及保密规定、运营维护流程、系统开发和科技外包等内容，还建立了相对完善的信息科技制度管理体系。

制订金融科技专项战略发展规划。将金融科技应用作为重点战略，明确提出通过提供“科技服务”新体验，深入实施IT治理战略，把加快新业务系统、新金融服务机具推广和增强自主创新能力作为信息化发展的战略基点，切实加强基础研究，不断提高信息科技自主创新能力。

树立全新的信息科技服务理念

加强培训，让科技理念深入人心。颖泉农商银行将外部专业科技培训公司“引进来”，对行内科技专业人员及各网点科技服务岗位员工进行专门培训;组织内部科技专业人才“走出去”，学习他行先进的科技服务经验，参与省联社专业系统研发，积累科技开发经验;组织全行网点负责人及内勤管理人员开展信息科技培训，让每一名员工学会行内新技术、新系统的使用，提升为客户服务的能力。

加大研发力度，促进金融科技稳步发展。在运用省联社既有信息科技平台和系统的基础上，颖泉农商银行把握业务发展趋势，积极应对业务发展新需求，结合本地实际，与相关政府部门、企事业单位合作，提供免费系统开发服务，带动业务发展;推出利率定价系统，建立完善的定价体系;加大中间业务系统开发建设力度，丰富中间业务种类，提升同业竞争力;相继开发了FTP、水费代缴、住房公积金交易管理等多项业务系统。同时，逐步推进资金管理体制改革，以及以扁平化、事业部为主的组织架构改革。

运用科技手段抢占客户市场。加快各项应用系统的开发及上线，围绕“银医通”、校园一卡通、线上小额贷款平台、市政项目的上线及投产，实现科技助推业务营销。2016年10月，该行与阜阳五院正式签订合作协议，安徽省首家“银医信”医疗云平台在颍泉农商银行开启，项目采取医院建设主体框架、银行进行资金和科技支持的模式，颍泉农商银行通过为医院提供结算与现金管理、POS—MIS(银医通收单管理信息系统)、银医一卡通、代理业务、自助银行等一系列科技服务，充分利用信息化技术，提高医院现代化管理水平和竞争力。合作协议的达成，不仅使该行实现了医院账户资金沉淀，还营销了信贷业务和中间业务，抓住了医院上下游链条客户，获取了医疗供应商、就医客户等主体的大数据，为下一步深层次营销打下了坚实基础。2016年，该行通过开展“亿利供暖”“生态园社区e银行”、公积金系统及“银医信”医疗云平台等信息科技建设项目，提升了业务营销能力和综合金融服务水平。

打造创新型发展模式

智能网点智慧升级。颍泉农商银行通过配备体验类管理系统、资源管理、信息发布等七项全新智慧网点管理系统，打造了安徽省内领先、有“科技范儿”“智慧”十足的新型营业网点。在网点营业大厅内，机器人大堂经理“融融”引导前来办理业务的客户，多功能自助引导台为客户呈现业务办理新模式，互动大屏满足客户交互式服务体验，智能茶几让客户在品茶间隙了解金融信息、玩游戏、体验VR(虚拟现实技术)。该智能网点除了能实现传统自助银行的存款和转账功能，还能办理自助开户、自助申请储蓄卡、当场办卡和自助申请信用卡等业务，满足客户一站式服务需求，让客户尽享科技带来的便利。

参与智慧城市项目建设。2013年，阜阳市获批成为国家智慧城市试点，重点围绕打造皖北现代产业集聚区、全国现代农业先行区、全省和谐稳定区和中原经济区东部门户城市，建设智能化、民生化、效益化、生态化的智慧城市，并印发了阜阳市创建国家智慧城市试点工作方案。近年来，颍泉农商银行积极配合相关项目建设，先后联合中国人民银行阜阳中心支行、阜阳智慧城市研究院等机构，成功申报了国家智慧城市重点项目——智慧城市环境下的区域反洗钱及反恐怖融资情报分析平台建设项目，通过组织人员跟踪反洗钱研究最新成果，开展基于智慧城市框架下的反洗钱平台建设;通过信贷资金和信息科技的支持，服务全国农业科技示范园农产品物联网建设。

积极探索大数据项目运用。颖泉农商银行加大对科技建设的投入，深化信息技术在客户服务、业务创新等方面的应用，增进技术与业务的相互融合，全面提高竞争力;深化大数据分析系统在管理决策方面的应用，建立完整、统一的公司客户信息库，运用功能强大的客户分析工具，提升对客户数据的抓取能力，提高客户营销的针对性和成功率，提升管理决策的质效;打造互联网科技平台，以构建客户生态服务为目标，以农商银行互联网金融服务能力为参考，利用数据技术实现高效的实时分析，创新产品和服务，打造最佳的客户体验。(作者：安徽颍泉农商银行董事长张治斌，来源：《中国农村金融》2017年第4期)